Ahorrar lo suficiente como para cubrir el pago inicial de una casa o departamento puede parecer lejano y difícil, pero como toda gran tarea, la clave es dividirla en pequeños pasos. Y aunque el desafío es grande, aquí te enseñaremos cómo establecer una meta de pago inicial realista, controlar tus gastos y aumentar tus ingresos para que puedas ahorrar para una casa lo más rápido posible.
Establece una meta clara de ahorro
Ahorrar 20 millones para un pago inicial (que considere pie, gastos operativos, tasas fiscales, etc) puede parecer imposible, pero
El primer paso para ahorrar para comprar una propiedad es saber la cantidad exacta de dinero que realmente necesitas tener en efectivo. En un mundo perfecto, todos podríamos pagar nuestras casas con 100% en efectivo, pero en la actualidad, esa expectativa es irreal para la mayoría de nosotros.
Primero que todo ¿Cuánto deberías gastar en una propiedad?
La respuesta depende de tus ingresos, estilo de vida, gastos y si tu objetivo es comprar para invertir o comprar para vivir. Sea cual sea el tipo de propiedad que estés buscando, nunca gastes más del 25% de tu ingreso mensual líquido en el pago de tu crédito hipotecario, de lo contrario, la presión financiera puede ser muy alta y corres el riesgo incluso de perder tu propiedad.
De manera que, por ejemplo, si tu sueldo es cercano a los 1.500.000 pesos chilenos, el monto de tu dividendo no debería superar los 375.000
¿Cuánto debo tener para el pago inicial?
En cuanto al pago inicial, lo ideal es disponer del 20% del valor de la vivienda, aunque al comprar proyectos nuevos, muchas inmobiliarias entregan facilidades como el pago del pie en cuotas o bono pie. Por ejemplo, en proyectos como Edificio Mirador en La Florida, o Edificio Plaza Chacabuco en Independencia, con nosotros tienes el beneficio de pagar un pie del 10% en 20 cuotas y financiar únicamente el otro 10%.
Pero junto con el pie debes considerar los gastos administrativos y otros gastos, como: tasación, Estudio de Títulos, notaría, impuesto de timbres y estampillas e inscripción en el Conservador de Bienes Raíces. Que generalmente rondan el $1.300.000
¿En cuánto tiempo podrás ahorrar lo necesario?
Para poder explicar esto de forma más clara, veámoslo con un ejemplo concreto. Si tu sueldo mensual fuera de 1.500.000 y te interesa un proyecto como Domingo Santa María en Independencia, con bono pie y aprobación bancaria del 90%, únicamente necesitarás ahorrar lo suficiente para los gastos iniciales y para poder pagar las cuotas del pie más el dividendo sin presionarte demasiado.
Reduce tus gastos
Revisar tus gastos y descansar de algunos de los ítems que se llevan gran parte de tu dinero, es una buena manera de comenzar a ahorrar. No se trata de vivir apretado por siempre, simplemente ajusta tus gastos algunos meses hasta que avances hacia tu meta de ahorro.
Algunos de los gastos de los que es fácil prescindir son: reducir las salidas a comer y otros panoramas como fiestas y viajes en los que se tiende a gastar de más; ropa, electrodomésticos y otros artículos innecesarios que quizás deseas, pero no necesitas; alimentos gourmet y productos de alto estándar (no pasará nada si por un par de meses compras marcas genéricas en el supermercado, y podrías llegar a ahorrar hasta $100.000 o más únicamente comprando marcas más baratas).
Lo que ahorres reduciendo tus gastos se sumará mes a mes a tu fondo para adquirir tu propiedad.
Aumenta tus ingresos
Si aún reduciendo tus gastos te es difícil llegar a un buen monto de ahorro, es momento de que comiences a considerar un segundo trabajo, proyecto o emprendimiento que te permita complementar tus ingresos mensuales. Muchas personas han optado, por ejemplo, por ser conductores en distintas aplicaciones móviles de transporte, o aprovechar tus conocimientos y habilidades para enseñar (por ejemplo, un idioma que manejes bien), cuidar mascotas o casas mientras los dueños están de vacaciones, arrendar una pieza de tu vivienda, etc. Muchas de estas ideas no requieren grandes inversiones iniciales y te permitirán obtener ingresos extra en poco tiempo.
Si tu proyección de ahorro es más a futuro, puedes comenzar a pensar en tu propio negocio, donde puedas aplicar tus talentos y recursos en el desarrollo de una empresa.
¿Ahorro o pago de deudas?
Claro que no hemos olvidado que la mayoría de los chilenos tenemos otras deudas con bancos y casas comerciales, entonces ¿qué es primero? ¿ahorrar o pagar las deudas? Sin duda ponerte al día con tus deudas actuales es prioridad. Se te hará mucho más difícil ahorrar si tienes pagos que cubrir, y si te retrasas en estos, los intereses podrían incluso afectar tus ahorros.
Recuerda: Los mayores gastos que se interponen en el camino de las personas que ahorran para la compra de una vivienda están mayormente relacionados con las deudas, tanto de tarjetas de crédito, préstamos para compra de vehículo, créditos de consumo, etc.
Asesórate con un experto
Después de saldar tus deudas y estando en un sólido proceso de ahorro, puedes comenzar la búsqueda de tu propiedad, ya sea para vivir o para invertir. Pero antes de tomar cualquier decisión, te recomendamos asesorarte con expertos, que podrán orientarte sobre qué tipo de propiedad se ajusta mejor a tu nivel de ingreso, qué requisitos y trámites necesitas, y te ayudarán a establecer con mayor precisión una meta de ahorro ¡Estamos para apoyarte en todo el proceso! Contáctanos al +56 9 6156 9778 o al mail contacto@inversiontotal.cl